暴雷!矽谷銀行倒閉關門,美國中產虧慘了

2008年噩夢重現?

3月11日,美國矽谷銀行在各州的分行都出現了一個驚人的景象——

銀行閉門不開,大批金融家出現在門口,崩潰報警

由於擠兌風險,今天美國存款保險協會(FDIC)沒收了美國矽谷銀行(silicon valley bank)的資產,這家擁有$2090億美元資產,創立40年的銀行,於上週五(3月10日)突然宣佈倒閉關門

從名字就可以看出,矽谷銀行,這是一個主要面對科技公司和初創公司的銀行。

很多科技公司和初創公司把自己的身家性命——所有融資到的錢都存在了矽谷銀行

截止去年年底,矽谷銀行總資產約為$2090億美元,存款總額為$1754億美元,根據美聯儲預估,矽谷銀行是美國第16大銀行

它的倒閉,標誌著美國從2008年大蕭條以來最大的銀行倒閉。

波士頓健康食品公司FarmboxRx 的執行長 Ashley Tyrner告訴記者,她在矽谷銀行裡存了至少$1000萬美元,現在她的錢全都取不出來了。

,現在她的錢全都取不出來了

她一直在給她的銀行家打電話,她崩潰坦言:「這是我生命中最糟糕的18個小時」。

但是窮極著18個小時的電話,Tyrner能拿到的,也只有25萬美元的保險。

因為FDIC只為最高25萬美元的存款提供保險,只要你上了保險,就能追回25萬,但是超過25萬美元的話,無法保證。

而Tyrner的1000萬,也只是銀行賬上2000億裡的2萬分之一而已

還有超過2萬個科技公司老闆或者初創公司老闆,在一夜之間,丟失了公司的所有存款。

Tyrner回到公司,面對著63個員工,她實在不知道怎麼開口,怎麼告訴員工,公司的錢不知道還能不能取出來這件事

下週起,多少公司將無法支付員工的工資,裁員潮的驚雷似乎將在不遠的未來響起。

事情的過程是這樣的

事情的過程是這樣的:

週三(3月8日),矽谷銀行透露重磅訊息,他們為了讓客戶能取錢,把自己持有的國債加急出售,因此虧損了18個億,並且計劃向投資者尋求20個億來彌補缺口。

訊息一出,整個矽谷幾乎地震了,週四(3月9日),一些公司開始瘋狂地想從矽谷銀行取錢出來。

僅僅幾個小時,矽谷銀行的股價從$265跌停到$81

擠兌現象發生了

擠兌現象發生了,矽谷銀行拼了命尋找資金,應付取錢,然而只是短短几個小時之後,它就被關閉,並且置於破產管理之下了。

3月10日,矽谷的天是陰的,

3月10日,矽谷的天是陰的,FDIC緊急沒收了矽谷銀行的資產,所有科技公司的老闆和創始人都焦頭爛額地在找錢。

然而矽谷銀行的執行長CEO,竟然早已在2周前就已經拋售了自己所有的股票,套現了357萬美元,跑路了

上圖的兩人就是矽谷銀行的CEO和CFO,他們在2月27日以每股$287美元的價格出售了數萬股股票,CEO套現了357萬,CFO套現了57萬,兩人早已從這困局中脫身。

除此之外,其他的銀行也因為矽谷銀行的倒閉而發生了劇烈的股市暴跌

美國四大銀行——摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團——股價暴跌 4% 至 6%,當日總市值蒸發523 億美元

華爾街股市普遍下跌,道瓊斯工業平均指數下跌 543 點,跌幅 1.66%。標準普爾 500 指數下跌 1.85%,納斯達克綜合指數下跌 2.05%。

那到底是什麼造成了矽谷銀行的倒閉關門呢?

其實原因不難分析。

眾所周知,疫情期間,所有的事情都被轉移到了線上,從工作,到購物,到買菜,全都轉到了線上,網際網路變得前所未有得重要。

在疫情的3年內,高科技公司瘋狂增長,融資一波接著一波,2021年風投總額飆升到$6710億美元歷史新高。

這些科技公司和初創公司把拿到的融資都存到了銀行裡——當然是最符合矽谷風格的矽谷銀行。

該銀行也因此拿到了較之前多了整整2倍的存款

矽谷銀行一下子拿到了這麼多錢,但是貸款的人卻沒有增長多少,這些錢生不了錢可急死人了,於是矽谷銀行腦子一熱,竟然用客戶的存款大量買入了美國國債和MBS(抵押支持債券)

相當於矽谷銀行把這些初創公司的命運,交到了美國經濟手上。

一開始還算可以,可是隨著美聯儲的加息,一切都變了。

美聯儲不停地加息,債市下跌,他們持有的國債竟在賬面上虧了150個億

再加上2022後半年,投資市場發生了變動,融資下降,投資人的偏好變了,科技行業不再是香餑餑,為了度過經濟寒冬,科技行業和初創企業開始取錢出來用了。

這樣一來,矽谷銀行一邊虧著錢,一邊應對著想取錢的科技公司,他們看著虧損的賬面,如果科技老闆們急著把錢取出來他們就完了。

於是,矽谷銀行的CEO和CFO抓緊拋售股票,跑路了。

那麼最後一個問題:

在矽谷銀行存了錢的人,還能把錢拿回來嗎?

FDIC表示,聯邦機構為每位儲戶提供$250,000美元的保險,這些儲戶將於下週一早上開始完全使用其受保存款。

但是對於存款超過25萬美元的客戶,包括大量的科技公司和初創公司,接下來會發生什麼,FDIC也無法保證。

當然,FDIC將會出售矽谷銀行的資產,未來可能會向沒有投保的儲戶支付股息。

但是FDIC現在也不確定到底多少存款投了保險,多少沒有投。

不過FDIC表示,破產時矽谷銀行的總資產為2090億美元,欠儲戶1754億美元,按理說應該是可以還清的,只是可能要等一段時間

流媒體服務商Roku稱,公司有26%的現金及現金等價物存放於矽谷銀行;大部分存款都沒有擔保;不清楚能從矽谷銀行拿回多少存款;公司現有現金流可滿足未來至少12個月的需求。

數字健康服務公司Irhythm Technologies表示,在矽谷銀行設有的運營賬戶資金餘額約5450萬美元,公司在矽谷銀行處有3500萬美元的未償還貸款;在矽谷銀行以外渠道的資金仍在可預見未來足夠公司使用。

線上金融服務公司派安贏(Payoneer):有不到2000萬美元的資金存放在矽谷銀行。

科休半導體(COHU)表示,在矽谷銀行的存款賬戶金額大約1230萬美元,這在公司總現金和投資的佔比大約3.8%。

生物製藥公司Protagonist Therapeutics稱,截至3月9日約有1300萬美元資金存放在矽谷銀行;對矽谷銀行的風險敞口仍處於「有限」水平。

電子遊戲公司Roblox稱其有5%的資金存放於矽谷銀行,不會影響公司運營。

全球最大的住宅太陽能企業SunRun稱,公司在矽谷銀行的存款總額不超過8000萬美元;由於採用了對沖操作,公司在矽谷銀行並沒有太大的風險敞口。

美國前財長薩默斯表示,只要儲戶毫髮無損,矽谷銀行金融集團(SVB)的爆雷應該不會對美國金融系統構成風險。薩默斯表示,「絕對重要的一點是,無論這件事最後怎麼解決,儲戶得拿到錢,拿到全部錢。只要是這樣的情況,如果處置得當,即使銀行資產價值面臨風險,我也有充分理由認為其不會成為一個系統性風險的來源」。薩默斯表示,由於最新形勢的發展,銀行業「可能需要進行一此整合」,這可能會對監管機構構成考驗。

其他銀行也在安撫投資者,如富國銀行解釋「存款消失」。

據財聯社報道,據知情人士透露,SVB首席執行長貝克爾(Greg Becker)週四召開電話會議,試圖讓客戶對該行的財務狀況放心。知情人士說,貝克爾敦促他們不要從銀行取出存款,也不要對銀行的狀況散佈恐懼或恐慌

在矽谷銀行倒閉並被接管的訊息傳出後,美股午盤跌幅持續擴大,衡量美股投資者恐慌程度的CBOE波動率指數(VIX)一度攀升至29,為去年10月25日以來最高水平。

在美國矽谷銀行爆雷後,美國第一共和銀行和Western Alliance銀行週五表示,他們的流動性和存款仍然強勁,試圖安撫投資者對矽谷銀行倒閉風險外溢的擔憂

Western Alliance銀行報告存款總額為615億美元,並警告說,由於季節性和月度活動,到本季度末存款總額將較這一水平略有下降,但該公司確認全年存款增長預期為13%-17%。

截至2月28日,該行資產負債表上持有25億美元現金,持有至到期證券佔資產的比例不到2%,未確認虧損1.92億美元。第一共和銀行表示,消費者存款的平均賬戶規模低於20萬美元,企業存款低於50萬美元。科技相關存款佔總存款的4%。它的投資組合不到銀行總資產的15%,只有不到2%的銀行總資產被歸類為可供出售。

值得一提的是,美國富國銀行的一些客戶週五早上醒來,發現他們的支票賬戶裡的存款不見了。該銀行承認,一些直接存款交易沒有出現在賬戶中,他們正在研究解決方案。富國銀行表示,這些賬戶安全可靠,存款丟失是由於一個未知的技術問題。

「如果您看到不正確的餘額或丟失的交易,這可能是由於技術問題,我們深表歉意。你的賬戶仍然是安全的,我們正在迅速制定解決方案」,富國銀行在其網站上向客戶發佈的一份聲明中表示。目前還不清楚這個問題有多普遍,也不清楚有多少客戶受到了影響。

在眾多壞訊息中也有一條好訊息傳來:據報道,美國聯邦存款保險(FDIC)最快於週一將部分矽谷的無保險存款返還給儲戶,比例在30%到50%左右,甚至有可能更高。這筆金額將部分取決於FDIC在週日晚間之前將資產變現的進展。

接著,對沖基金大佬Bill Ackman發佈Twitter稱,他有可信訊息源確定,儲戶在下週一或週二將獲得約50%的存款,剩餘的要在接下來3到6個月內,依據SVB資產的實現價值決定。

只是,這一次的事件引發了很多思考,美國對付通脹的手段是否過於簡單粗暴,通脹就加息,經濟不穩就降息。

如今,第一張多米諾骨牌已經倒了,驚雷可能會一個接一個爆出來。

總結來一句話,股市(國債)有風險,投資需謹慎,尤其是今年的經濟,是否會重蹈2008年的覆轍,讓我們一起小心地看看吧。

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