多家銀行發佈重要公告:嚴控他人代還信用卡!

越來越多的銀行正在打擊他人代還信用卡,工行、中信之後,光大銀行也開始加強管理了。

撰文|張浩東

出品|支付百科

近日,「支付百科」注意到,光大銀行信用卡中心發佈了關於加強信用卡溢繳款和他人代還款管理的公告,成為今年又一家打擊他人代還信用卡的銀行。

公告顯示,為營造良好的信用卡使用環境,防範信用卡被用於電信詐騙、洗錢等等違法犯罪活動,光大銀行將加強信用卡溢繳款和他人代還款的管理。

01

非本人賬戶還款設限額

具體來看,持卡人應當使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款,不得將大額資金存入信用卡賬戶,避免因他人代還或超額還款產生溢繳款而影響卡片交易。

在使用信用卡的過程中,持卡人需要注意個人資訊的保護,信用卡只能用於本人日常消費使用,不得出租、出借、出售個人信用卡,或以其他方式交由他人使用。

此外,通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金,以虛假交易、溢繳款領回、取現等行為來轉移本人信用卡內來源不明資金也被禁止。

之所以加強信用卡溢繳款和他人代還款管理,是為了防止持卡人的信用卡用於電信網路詐騙等非法交易。在滿足持卡人基本還款需求的情況下,光大銀行會對非本人賬戶向本行信用卡賬戶還款或存入溢繳款設定轉入限額。

光大銀行還表示,將持續加強信用卡溢繳款、他人代還款及異常用卡行為管理,如果發現涉嫌異常行為的持卡人賬戶,將被採取警示提醒、限制還款交易、調降授信額度、止付等管理措施。

信用卡作為常用的信貸產品,具備「先消費後還款的屬性」,銀行根據持卡人的經濟收入、徵信情況等多方面的因素,給予持卡人與其還款能力相匹配的授信額度,讓持卡人能通過信用卡提前消費。

大多數使用者辦理信用卡,都是想實現提前消費的目的,充分利用信用卡的免息期。按照使用者的還款習慣,通常只會償還信用卡的賬單金額,只有一小部分可能出現多還的情況。

一旦持卡人頻繁地向信用卡內轉入大額資金,也能說明持卡人用卡行為的異常,容易引起銀行的風控。可以看到,如今銀行正在加強對他人代還信用卡的限制。

02

多家銀行打擊他人代還

據了解,今年已有多家銀行禁止代他人還信用卡,包括工商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行。

上半年,有讀者向「支付百科」反映,工商銀行關閉了他人賬戶代還信用卡的通道,使用他人銀行卡償還工商銀行信用卡將無法成功。

使用他人銀行卡還工商銀行信用卡欠款時,都收到了還款失敗的通知,顯示還款申請銀行處理失敗,在失敗原因中提到,「該卡不支持還款」,持卡人需要更換銀行卡或者前往銀行櫃檯辦理。

此前,銀行對於他人代還信用卡的行為管控較為寬鬆,並沒有明確的公告禁止相關行為。有的持卡人在信用卡無法按時還款時,也會找他人來代還信用卡,避免信用卡的逾期。

他人代還信用卡也被稱作「信用卡代還」,主要是指專門從事代還業務的中間商,先提供資金幫助持卡人墊還信用卡,再以套現的方式將資金取出,返還給信用卡代還從業者。

信用卡代還雖然會在一定程度上緩解持卡人的還款壓力,但是歸根結底,持卡人的債務並沒有直接減少,並且持卡人還要想代還業務從業者支付手續費。

在信用卡代還群體中,也有大量從業者借代還的名義,讓持卡人出租、出借自己的信用卡,來獲取不正當的收入,這導致了持卡人的信用卡被詐騙團伙利用。

警方破獲的洗錢案件中,很多都與持卡人出租、出借信用卡有關。持卡人因違規出租、出借信用卡,按比例獲得返點提成,最終被警方抓獲。

隨著斷卡行動的不斷推進,銀行積極響應。除了工商銀行外,中信銀行也發簡訊提醒持卡人規範用卡,發現信用卡近期有疑似一人代多人還款行為將被採取降額措施。

銀行打擊他人代還信用卡將是長期的趨勢,不久後可能還會有更多的銀行加入,從而杜絕藉助信用卡跑分的現象。

相關文章

廣發銀行信用卡中心因虛假宣傳被罰!

廣發銀行信用卡中心因虛假宣傳被罰!

一邊侵犯持卡人資訊安全,一邊誇大營銷欺詐消費者,廣發信用卡中心接連被罰。 撰文|張浩東、馮雨霆 出品|支付百科 近日,「支付百科」注意到,遼...

銀行網點關停潮來臨!

銀行網點關停潮來臨!

今年以來,包括六大行在內的多家銀行依舊在縮減網點數量,銀行網點加速關閉。 撰文|張浩東 出品|支付百科 近日,「支付百科」注意到,銀保監會官...

多家銀行APP停止服務將被註銷!

多家銀行APP停止服務將被註銷!

銀行數字化轉型加速,線上APP卻被大量註銷,極具反差的背後是銀行數字化新佈局 撰文|張浩東、馮雨霆 出品|支付百科 近日,「支付百科」注意到...

銀行在縮減APP後,又開始整合這項服務

銀行在縮減APP後,又開始整合這項服務

銀行開始收縮微信小程序,數字化轉型的未來究竟在何方? 撰文|張浩東、馮雨霆 出品|支付百科 近日,「支付百科」注意到交通銀行發佈了關於停止旗...

利用POS機非法換匯23億,多人被判刑

利用POS機非法換匯23億,多人被判刑

POS機買賣外匯受多方打擊,篡改POS機進行非法行為將行至末路。 撰文|馮雨霆 出品|支付百科 近日,「支付百科」注意到,最高檢、國家外匯管...

兩家支付機構失聯!

兩家支付機構失聯!

近年來,伴隨著支付牌照註銷的提速,也有越來越多的支付機構被列入了經營異常,有的支付機構「失聯」時間已經三年。 撰文|張浩東 出品|支付百科 ...

阿里出清Paytm股份,螞蟻依然是大股東

阿里出清Paytm股份,螞蟻依然是大股東

養大印度版「支付寶」Paytm後,阿里巴巴選擇「放養」其發展的目的讓人捉摸不透。 撰文|徐不醒 出品|支付百科 據相關訊息顯示,阿里巴巴清空...

多家銀行宣佈關停這項掃碼業務!

多家銀行宣佈關停這項掃碼業務!

中行、建行之後,中信銀行也宣佈關閉ATM二維碼存款功能了。 撰文|張浩東 出品|支付百科 隨著行動支付的普及,銀行曾在二維碼業務上全面發力,...

興業銀行數字人民幣錢包正式上線!

興業銀行數字人民幣錢包正式上線!

被吸收成為第十家數字人民幣運營機構後,興業銀行數字人民幣錢包也正式上線了。 撰文|張浩東 出品|支付百科 今日,「支付百科」注意到,興業銀行...