隨著一張張支付牌照的註銷，既有大體量機構犯事不丟牌的潛規則被打破的現實，又有全牌照支付公司丟牌的可惜。
撰文|張浩東
出品|支付百科
自2011年央行頒發首批支付牌照以來，累計共發放了271張支付牌照，由於部分支付機構違規開展業務，不遵守監管規定，也有越來越多的支付牌照被註銷，目前支付牌照僅剩193張。
「支付百科」從被註銷的78張支付牌照中，盤點了8家較為有影響力的支付機構以及其背後的故事。
01
浙江易士
浙江易士企業管理服務有限公司成立於2007年，在2011年曾獲得央行頒發的支付牌照，業務類型為預付卡發行與受理。不過，浙江易士卻因挪用備付金成為第一家失去支付牌照的支付機構。
2014年前後，浙江易士卡停用事件鬧得沸沸揚揚，不僅公司被工商管理部門查封，其控股股東也在事件發生後人去樓空，且多次被列入失信被執行人名單。
易士卡無法使用前，浙江易士發佈過因戰略調整和資料機房搬遷使部分產品功能受影響的公告，但是遲遲未能恢復，之後被曝出經營方面和商戶對接方面出現了問題。
根據央行的執法檢查，浙江易士當時主要存在兩方面的違規行為：
第一，浙江易士通過直接挪用、向客戶賒銷預付卡、虛構後臺交易等方式，大量違規挪用客戶備付金，導致資金鍊斷裂，預付卡無法使用；第二，浙江易士偽造、變造支付業務、財務報表和資料，欺騙、掩飾資金流向，且超範圍違規發行網路支付產品。
最終，因存在重大違規行為，浙江易士被依法註銷《支付業務許可證》，這也是國內首張被註銷的支付牌照。在處理浙江易士公司這堆爛攤子事時，傳化支付幫平了壞帳堵了窟窿，承接了其原有業務，曲線獲得了一張支付牌照。
02
廣東益民
浙江易士支付牌照被註銷一事，在支付行業掀起了不小的風浪。僅僅隔了不到兩個月時間，另一家支付機構廣東益民的支付牌照也被註銷了。
廣東益民旅遊休閒服務有限公司成立於2009年4月，是第三批獲得支付牌照的支付公司，也是廣東省內第四家獲牌的機構。由於違法違規經營，其支付牌照在2015年被註銷。
廣東益民的法人原來被稱為「華南機票大王」，在最風光的時期，與廣東省內幾家銀行合作發行國民旅遊休閒卡，在2011年時髮卡量就突破了400萬張。
2013年10月，廣東益民推出了一款「加油金」業務，打著預付卡的名義涉嫌「非法吸儲」，被廣州市公安局經偵支隊立案調查，涉案金額7.38億元，並刑事拘留其個別高管。
多家代理「加油金」產品的銀行都受到了牽連，廣東益民也成為了第二家被註銷牌照的機構。
經過人民銀行廣州分行協調，由廣東最大國企廣物集團出面，協助處理廣東益民事件，承接廣東益民的資產與負債，協助完成預付卡持卡人的備付金贖回等工作。之後各方履約，廣東廣物電子商務有限公司獲得支付牌照。
03
上海暢購
第三張被註銷的支付牌照是上海暢購，同時也是第一張被註銷的網際網路支付牌照。
上海暢購企業服務有限公司成立於2006年，2011年8月獲得支付業務許可證，業務類型不僅有五個省份的預付卡發行與受理，還有全國範圍的網際網路支付牌照。
據了解，上海暢購的主要產品是暢購預付卡，是多用途跨地區消費卡。因暢購卡的使用不暢，暢購卡「卡殼」，暴露出了上海暢購的資金週轉不正常，且嚴重損害了持卡人的權益。
在2015年，上海暢購預付卡被曝無法使用，商戶全面停止受理，遭遇了大量的維權，部分銷售網點關閉，總部還被購卡者包圍。
後經公安部門和上海人民銀行檢查發現暢購方面挪用、隱匿資金、虛構後臺交易等方式，大量違規挪用客戶備付金，造成重大損失，資不抵債，出現總共約8個億的窟窿。
2016年1月，上海暢購的支付牌照被註銷。後來包括恒大集團、交銀資本在內的多家大型集團均積極競承上海暢購資產及負債。
彼時上海交通銀行是暢購備付金存管行，這使交銀資本在資本之外的優勢略勝恒大獲得承接權，之後暢購持卡人贖回得以進行。不過，交銀國際在協助處理上海暢購風險事件後並未獲得支付牌照。
04
樂富支付
在被註銷的支付牌照中，樂富支付是第一家被註銷銀行卡收單牌照的支付機構，而且還是全國範圍的銀行卡收單牌照，在當時的市場上引起了不小的轟動。
樂富支付有限公司於2011年7月在雲南正式註冊成立，2012年獲得中國人民銀行頒發的支付牌照，最輝煌的階段在全國設有35家分公司，POS終端布放量300萬臺。
在持牌的五年間，樂富支付違規情形不斷，其中多次是在被監管部門約談後且前期違規問題未按要求整改的情況下再次發生。主要違規情況包括違規轉讓《支付業務許可證》；消極對待對監管部門的整改意見等。
2017年7月14日，央行昆明中心支行發佈公告顯示，將組織樂富支付有限公司有序開展退出銀行卡收單市場工作，並在公告發布十天內完成在雲南省內銀行卡收單市場的業務退出及處置。
2017年7月25日，央行昆明中心支行又要求樂富支付在2017年7月30日前繼續完成在重慶、遼寧、黑龍江、深圳、內蒙古、陝西、貴州等地區銀行卡收單市場的業務退出及處置工作。
之後樂富支付又陸陸續續退出了其它省份和地區的收單業務，在全國各地成立的近40家分公司都註銷關閉，樂富支付的品牌從市場上消失。
在樂富支付之前，被註銷的大多是預付卡機構，樂富的支付的丟牌，打破了「不斬大戶」的意識形態，讓體量大的收單機構也開始引以為戒。
05
商銀信
商銀信支付服務有限責任公司2007年9月成立於北京，註冊資本1億元，擁有預付卡牌照(北京市、廣東省、青海省)、網際網路支付牌照。
從「奧斯卡」預付卡涉足支付領域的商銀信創始人林耀，在支付行業卻多次馬失前蹄。在林耀的帶領下，商銀信支付一度有了「博彩之王」的稱號。
2018年時，因商銀信支付為非法賭博平臺開設支付通道，為賭博網站提供支付接口，林耀以及多名員工接受黑龍江七臺河公安調查，自此商銀信支付一蹶不振。
2020年4月，央行營業管理部發布了一則行政處罰資訊，商銀信支付存在16項業務違規，被沒收違法所得5009.097471萬元，並處罰款6588.694167萬元，罰沒合計超1.16億元，創支付機構最高處罰記錄。
領到天價罰單的商銀信支付，並沒要像其它支付機構一樣積極整改和繳納罰款，由於經營不善，商銀信支付被曝出拖欠員工工資，1.16億元的罰款更是無力支付。
從2021年1月份起，商銀信支付就被北京市西城區市場監督管理局列入經營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經營場所無法聯繫，這也意味著商銀信可能早已停止支付業務的運營。
不出所料，2022年6月，商銀信支付未提交支付牌照的續展申請，即便申請續展，商銀信支付也沒有任何的可能通過。
06
騰付通
騰付通的全稱是深圳市騰付通電子支付科技有限公司，成立於2009年，是騰邦國際旗下的子公司，於2011年12月獲得中國人民銀行頒發的銀行卡收單、網際網路支付、行動電話支付牌照。
對於騰付通，「支付百科」之前已經寫過非常詳細的報道，具體可以點選「一張全國收單和網際網路支付牌照消失始末」查看，介紹了從騰付通早期獲牌到不予續展的來龍去脈。
整體來看，騰付通支付在開展支付業務的十餘年間，其實並沒有足夠的重視。當初申請支付牌照，也只是騰邦國際為了炒作二級市場的手段，在支付牌照的加持下，騰邦國際如願拉動了股價和市值。
不過，支付業務依舊是騰邦裡面非常小的一個部門，收單也只做了部分商旅場景，沒有表現出做大做強的意願，這也使騰付通錯過了發展支付業務的最佳階段。
後來，騰邦國際乾脆將支付業務全盤外包出去，由操盤公司來實際負責運營，沒想到好轉了起來。騰付通的多項指標上升，尤其是日均交易量和POS機累計投放量大幅增長。
一切又因騰邦國際收歸管理權戛然而止，因嚴重的債務危機，騰邦國際考慮賣掉騰付通這張支付牌照，畢竟牌照資產的價值在當時還是不錯的。騰付通數不清的壞賬，令買家不敢接盤，最終騰付通的支付牌照在2021年12月註銷。
07
百聯優力
今年2月份，央行註銷了3家公司的支付牌照，持有網際網路支付牌照的百聯優力在註銷名單之中，是2023年第一張被註銷的網際網路支付牌照。
百聯優力（北京）投資有限公司成立於2002年，2013年獲得央行頒發的支付牌照，之後又收購了多家技術企業，形成了科技集團的發展模式。
在業務發展初期，百聯優力還算比較順利。越來越多的被執行金額和不斷累計的債務，徹底壓垮了百聯優力。據「支付百科」了解到，百聯優力因內部壞賬太多，錯過了一家快遞巨頭的收購。
百聯優力將自己標榜為高新技術企業，由海外留學生創辦，實際上通過旗下支付品牌百利寶開展第三方支付業務期間，但是為多個網賭平臺提供支付服務觸及到了監管紅線。
在支付牌照被註銷之前，「支付百科」就曾預測百聯優力可能會無法通過續展，果不其然，在收到央行的大額罰單後不久，百聯優力就丟失了手中的支付牌照。
08
恒大支付
除了被註銷的支付牌照外，還有一些支付公司因母公司出現債務問題，選擇退出了支付業務，比如廣東恒大萬通支付。
廣西恒大萬通支付有限公司成立於2008年9月，總部位於廣西南寧，相關資料顯示，2008年廣西中港實業有限公司與自然人龔成共同出資成立廣西集付通支付有限公司。
2012年6月，廣西集付通支付獲得央行頒發的《支付業務許可證》，是廣西為數不多的第三方支付公司之一。2016年，恒大集團完成對廣西集付通的收購，曲線獲得了支付牌照，內部人士透露此次收購價格在5.7億元左右。
通過對廣西集付通的收購，恒大間接獲得了支付牌照資源。收購完成後不久，集付通支付有限公司更名為廣西恒大萬通支付有限公司。
在收購支付牌照時，廣州恒大集團還在積極謀求轉型，發力金融業務，還拿下了保險經紀、保理等相關金融牌照及業務經營資質，持續擴張自身的金融版圖。
即便具有建立金融帝國的野心，但恒大的暴雷，讓其無心再繼續經營支付業務。通過不斷的收縮，恒大幾乎放棄了金融板塊，手中的這張支付牌照也找到了賣家，不久後將會易主，在支付行業將再也見不到恒大支付了。
註銷名單
