東亞銀行被罰後，今年的第二張千萬罰單也來了，農業銀行為上千名大學生違規開戶的處罰結果正式公佈。
撰文 | 張浩東
近日，「支付百科」注意到，針對此前中國農業銀行崇左市分行違規開戶一案，中國人民銀行崇左市中心支行開出一張罰單，處罰金額高達1142.5萬元，這也是監管在涉及銀行違規開戶方面做出的一次較為嚴厲的處罰。
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行長等5人一同被罰
行政處罰資訊公示表顯示，中國農業銀行股份有限公司崇左分行涉及多項違法行為，包括未落實個人銀行賬戶實名制管理規定；違規使用個人金融資訊；未嚴格落實銀行賬戶風險監測要求；未按規定完整保存客戶身份資料。
除了對農業銀行崇左分行進行處罰外，還有包括農行崇左分行行長、副行長、一支行行長等在內的5名責任人，分別處以警告並處5萬元至11萬元不等的罰款，累計被罰37萬元。
時任該行行長梁曉軍，因對該行「未按規定完整保存客戶身份資料；未嚴格落實銀行賬戶風險監測要求」的違法違規行為負有責任，被處以警告，並處人民幣11萬元罰款。
該行副行長高峰，因對該行「未按規定完整保存客戶身份資料」的違法違規行為負有責任，被處人民幣5萬元罰款。
此外，時任農業銀行崇左江州支行行長許亦猛，因對該分行「未按規定完整保存客戶身份資料；未嚴格落實銀行賬戶風險監測要求」 的違法違規行為負有責任，被處以警告，並處人民幣11萬元罰款。
人民銀行崇左市中心支行相關負責人表示，人民銀行崇左市中心支行對金融違法違規行為堅決依法嚴厲打擊、嚴肅查處，進一步提升金融行業合規意識和服務能力。
在監管不斷趨嚴的背景下，儘管銀行機構頻繁因違規領到罰單，但銀行分行被罰千萬的情況卻並不多見，從監管對中國農業銀行崇左市分行的處罰決定也不難看出，在未經授權的情況下擅自給客戶開戶將會面臨重罰。
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1457名學生被辦1萬多張銀行卡
此次處罰與去年12月份曝出的廣西崇左幼兒師範高等專科學校1400多名學生莫名被農業銀行開立賬戶有關，該校大量2020屆畢業生名下多出了近十個賬戶，均為中國農業銀行崇左江州支行開立。
學生對於開戶的情況在畢業之前毫不知情，直到工作後單位要求辦理農行卡，去了網點後很多學生發現已經達到了數量上限，不能繼續辦理，但在這些銀行賬戶中，很多並非使用者主動開通。
根據這1400餘名大學生開通銀行卡的情況來看，沒有人向該銀行網點提供用於辦理銀行卡的個人身份資訊，幾乎都是在同一時間辦理的，並且是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，沒有人收到實體卡。
該校負責人明確表示學校從未向銀行提供過學生資訊名單，對此事也毫不知情，學校和該銀行的業務合作已於2019年結束，之後並沒有繼續合作。
崇左分行曾回應稱，經核實，此事確係該行轄屬江州支行營業室未與客戶充分溝通，內部審核把關不嚴，不規範操作所致，該行將與學生聯繫後，銷掉多開立的賬戶，並向相關學生致歉，同時對相關責任人進行嚴肅追責。
人民銀行崇左市中心支行在調查中發現，農業銀行崇左江州支行因需完成銀行賬戶開戶增量指標任務，在未得到學生和學校同意、無相關開戶檔案的情況下為1400餘名大學生違規開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
近年來，監管部門不斷完善銀行賬戶管理相關辦法，加大對「被開戶」等違法違規行為的處罰力度，不少銀行都因存在違規為使用者開戶的行為遭到處罰。
據「支付百科」了解，目前有銀行網點已經在對員工進行個人結算賬戶合規開戶培訓，加強對客戶的身份識別，使員工真正保證個人客戶開戶的身份真實性。
斷卡行動背景下，銀行針對客戶開戶相比以往更加嚴格，採取的措施也更為全面，這在一定程度上倒逼銀行員工加大對客戶資料的審核，有效地減少違規開戶的情況。
