銀行員工辦50臺POS機養卡700萬被起訴

為了賺取手續費,銀行人員竟然也辦理了多臺POS機,走上了替他人養卡套現的道路。

撰文|張浩東

出品|支付百科

職業養卡這門生意,遭到了監管部門的嚴打以來,銀行人員也沒能逃脫處罰。

替靠他人養卡收益沒賺到多少,還失去了銀行飯碗,現在還要面臨被檢察院起訴。

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銀行員工被起訴

此前,寬城區人民檢察院辦理了一起涉案金額高達700餘萬元的虛構交易案件,銀行員工成為了案件的主角,一名銀行信貸經理參與到了替人養卡及代還的業務中。

根據法院公佈的案件詳情,犯罪嫌疑人房某曾擔任某銀行消費信貸室經理,在一年多的時間裡,通過多家第三方支付公司先後辦理了超過50臺POS機,為持卡人套取信用卡內的資金。

2015年至2016年間,犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計8張銀行卡作為結算賬戶,通過POS機刷卡消費後的資金,先劃撥到這8張結算的銀行卡上,再由房某對資金進行處理。

據了解,房某在銀行任職的崗位性質,決定了其在日常業務往來中會接觸到大量有信貸需求的人員,這在一定程度上為房某開展替他人養卡業務提供了便利,其中一部分客戶在介紹下也轉而開始找房某進行信用卡養卡。

犯罪嫌疑人房某為信用卡持卡人楊某某、於某某、畢某某等40餘人在長春市南關區亞泰大街中國石油加油站、長春市寬城區青年路網咖等地點辦理非法刷卡套現及墊還業務,從中謀取利益。

經過檢察院審計,犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結算業務累計刷卡金額共計人民幣7037474元(703萬),從中非法獲利人民幣24800元。由於涉案金額較大,該案件已由長春市人民檢察院審查批捕,並移送至寬城區人民檢察院審查起訴。

從房某累計刷卡金額和獲利金額可以推算出,其為他人信用卡養卡時收取的手續費約為0.3%左右,即便以虛構交易的方式達到了超過700萬的信用卡刷卡金額,也沒有讓房某賺取太多手續費,還觸碰到了監管的紅線。

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職業養卡遭嚴打

根據《辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定,違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易方式向持卡人直接支付現金的,應當以非法經營罪定罪處罰。

一旦職業養卡人被打上信用卡非法經營罪的標籤後,除了沒收違法所得並處罰金以外,情節嚴重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。

一直以來,由於許多信用卡持卡人面臨著無法還款的壓力,產生了養卡的需求,一批職業養卡人活躍在市場中,利用辦理的POS機專門從事替他人養卡的業務,有的涉案金額達到了上億元。

銀行員工的參與,也反映出信用卡職業養卡市場的規模之大,以往線上下從事信用卡職業養卡業務的人員比比皆是,如今隨著公安部門的出手,越來越多的職業養卡人已經被端。

監管的嚴查之下,仍有少數職業養卡人在頂風作案,從近一年來職業養卡人遇到的處境來看,對抗監管並不是長久之計,為了賺取手續費選擇鋌而走險也不划算,監管檢查力度的加大,無疑會讓更多的職業養卡人落網。

此外,為了從源頭上控制職業養卡人替他人信用卡養卡代還的行為,監管在加速制定相關政策,通過對POS機的約束限制職業養卡,儘可能地降低職業養卡人的生存空間。

中國人民銀行近日發佈了關於加強支付受理終端及相關業務管理通知,在支付受理終端業務管理方面,通知顯示1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號,且1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶。

這意味著,目前很多職業養卡人在用的一機多商戶POS機面臨以後無法使用的情況,將嚴格落實一機一戶,職業養卡人想要繼續替他人養卡代還,必須辦理更多的POS機設備,但通知同時要求,收單機構需嚴格核實特約商戶身份資訊,提高了辦理POS機的門檻。

新政策的實施和檢查力度的加大,無疑把職業養卡人逼到了夾縫之中,多名職業養卡人被抓,成為必須要面對的殘酷現實。