招行發佈重要公告:將打擊信用卡套現!

在二十餘家銀行加強信用卡管控後,招商銀行也坐不住了,開始限制信用卡異常交易。

撰文|張浩東

出品|支付百科

前不久,招商銀行表示將對信用卡的持卡數量上限調整,持卡數量超出上限的客戶卡片會被清理,但在招商銀行出手清理超量信用卡之前,更早到來的也許是一輪信用卡風控潮。

今日,「支付百科」注意到,招商銀行信用卡中心發佈了關於規範使用信用卡的公告,將加強防範電信網路新型違法犯罪和信用卡資金用途管控,雙管齊下對信用卡進行風險管理。

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開展信用卡交易監測

公告顯示,為了營造良好的信用卡使用環境,保障持卡人資金安全,招商銀行對持卡人進行了相關事項的提示,信用卡不得出租、出借,同時也不能用於信用卡套現。

在加強信用卡資金用途管控的部分,招商銀行信用卡中心表示,信用卡應當用於消費領域,不得用於購房、投資、生產經營等方面,具體涉及到了10餘個非消費領域。

招商銀行信用卡不得用於房地產領域(如支付購房款、購買車位、繳納房產稅)、投資理財領域(如購買股票、基金、理財產品)、非消費型保險領域(購買分紅型保險)、生產經營領域(如菸草批發、鋼材、融資)。

此外,招商銀行信用卡不得用於償還貸款(如償還信用卡欠款)、不得用於非經常項下的支付(如境外購房、境外炒匯)、不得用於虛擬貨幣的交易資金充值、提現、不得通過虛假交易手段套現信用卡信貸資金、惡意套利等。

招商銀行將持續開展信用卡交易監測,對涉嫌異常交易或行為的信用卡賬戶,將採取限制或取消交易,中止或停止持卡客戶使用信用卡權利等措施,持卡人在使用信用卡消費後應保存交易憑證以備核實。

在加強防範電信網路新型違法犯罪方面,招商銀行提醒持卡人規範使用信用卡,拒絕卡片出租、出借及買賣,出租或出借信用卡可能會被用於非法套現、洗錢,出租人、出借人需要承擔法律責任。

可以看到,招商銀行此次也瞄準了信用卡風險的管控,除了嚴管信用卡的資金流向外,對於持卡人的違規出租、出借信用卡行為,還會配合公安和央行等部門聯合開展調查。

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挪用資金更難了

作為一家零售大行,招商銀行很早就將零售業務定位為主戰場,成為公認的「零售之王」,其中信用卡業務對招商銀行的重要性更是不言而喻,直接促進了客戶數量和客戶活躍度。

截至2021年底,招行信用卡流通卡量10241.6萬張,首次突破1億張,流通戶數6973.94萬戶,信用卡交易金額47636.17億元,在信用卡行業中排在第一。

不過在信用卡嚴監管的時代,招商銀行的信用卡業務也暴露出了許多問題,在信用卡行業整頓加速的環境下,招商銀行多次因信用卡業務違規遭到了監管處罰。

今年6月份,招商銀行信用卡中心被上海銀保監局處罰,主要違法違規事實為髮卡授信不審慎,嚴重違反審慎經營規則,被責令改正並處罰款人民幣40萬元。

更早之前,招商銀行信用卡中心存在未按照保險公司提供的銷售合同條款全面、客觀揭示所代銷保險產品風險的違法違規事實,被上海銀保監局罰款20萬元。

相較於其它股份制銀行,招商銀行信用卡的風控政策一直較為寬鬆,並且給予了持卡人過高的授信額度,也導致了很多持卡人存在違規使用信用卡的行為,如今這種情況正在得到改善。

今年7月份,央行、銀保監會發布《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》,要求銀行強化信用卡業務經營管理、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向。

信用卡新規發佈後,已有二十餘家銀行先後發佈公告加強信用卡管控,包括農業銀行、中國銀行、郵儲銀行等大行以及多家股份制銀行,隨著招商銀行也加入了進來,意味著對挪用信用卡資金行為的監控幾乎已沒有任何死角。

目前,銀行已經為信用卡資金用途劃出明確紅線,從而儘可能地控制信用卡的逾期風險。銀行的風控系統也會更加準確地識別到信用卡套現等行為,一旦觸發銀行的警報,不可避免會被銀行降額或者封卡。