在一個個賭博平臺的背後，無證支付扮演著資金漂白通道的角色，隨著監管對這一灰色地帶的關注，無證支付開始接連落網。
撰文 張浩東
出品 支付百科
賭博平臺的正常運轉，離不開無證支付的支持，藉助無證支付的資金結算通道，網絡賭博平臺大量湧現。
近日，又一家無證支付平臺被警方一舉搗毀，抓獲犯罪嫌疑人11人，涉案金額近億元，今年以來，警方查獲的無證支付平臺已不在少數，對無證支付平臺的嚴打，也釋放了支付行業在加強監管的信號。
涉案金額近億元
在巨大的利益輸送下，越來越多的平臺開始從事無證支付業務，靠專門為賭博平臺提供資金結算業務來非法謀取利益，獲取不義之財。
2019年12月份，警方接到舉報，某快遞公司員工在檢查郵寄包裹時，發現其中存在大量信用卡，警方順藤摸瓜，查出了一名姓吳的女士。
吳某本人並沒有正當工作，收入也不穩定，以這樣的資質難以在銀行辦理信用卡，但吳某手中卻大量持有他人信用卡，並且吳某的銀行賬戶中有大量資金的流動，這引起了警方的懷疑。
對於這些入賬後又立刻劃走的資金，吳某表示這只是其幫人進行走賬的，資金的來龍去脈她並不清楚，通過資金的轉入轉出，吳某可以從中獲得佣金。
經過進一步調查，警方發現利用吳某來轉賬的是一家無證支付公司，這家無證支付公司非法從事資金結算業務，劉淵為這家無證支付平臺的負責人，其在大學畢業後，聽說為賭博平臺提供資金結算很賺錢，便成立了一家名為QD支付的無證支付平臺。
該平臺分工明確，除了有人為非法現金結算提供技術支持，還專門有成員在網際網路購物平臺上大量註冊商鋪，在內部成立多個部門，市場部在各大QQ群及網絡上發佈招收廣告，吸引了一大批客戶，迅速發展壯大。
此外，QD支付還不斷招收代理，控制著代理手中的商戶及銀行賬戶，賭博平臺收取的賭資，在經過層層包裝後，已經難以甄別，經驗豐富的劉淵，還把握住賭博平臺的命脈，利用賭博平臺無法暴露的特點進行黑吃黑，採用拖延支付或部分扣留的方式賺取額外收益。
最終，警方在全國多地同時展開收網行動，查獲了這家涉案金額近億元的無證支付平臺，抓獲犯罪嫌疑人11人。
無證支付的末日
由於銀行、第三方支付機構在明文規定下，禁止向黑灰產業提供支付通道，所以不法分子便打起了無證支付的主意，變相包裝支付通道及收款方，為黃賭毒、洗錢等非法產業供血。
無證支付機構是指未獲得國家支付結算許可，違反國家支付結算制度，未經工商行政管理部門批准，通過大量註冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道。
而按照規定，無證支付只能進行資金的「轉手」，而不能從事商戶資質審查以及資金結算等業務，而目前大多數無證支付平臺的經營範圍，均超出了限制。
據「支付百科」瞭解，除利用個人銀行賬戶外，如今大量銀行對公賬戶淪為了犯罪分子洗錢的工具，此前更有銀行客戶經理利用職務之便，以每套500至800元的價格替人審批辦理對公賬戶。
近年來公安部門持續加大整治非法開立銀行對公賬戶的力度，各家銀行已加強監測，尤其加強客戶身份識別，持續關注客戶日產經營活動及金融交易情況，排查異地開戶、休眠測試、無法聯繫開戶企業、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑客戶。
銀行賬戶是無證支付平臺進行違法犯罪活動的源頭，要想有效杜絕無證支付平臺進行資金結算的亂象，需要工商、銀行、公安等多部門合力，掐斷無證支付平臺的通道。
「支付百科」注意到：近兩年被警方查處的無證支付平臺多達數百家，大多數牽扯到洗錢業務的無證支付機構涉案金額數億。隨著相關法規出臺，無證支付機構應成為第三方支付平臺的合理補充，而不是去幫第三方支付平臺行違法違規之事。
