為了控制信用卡風險，已有十餘家銀行明確規範信用卡資金用途，套現和套積分成為各大銀行嚴格禁止的行為。
撰文|張浩東
出品|支付百科
近日，「支付百科」注意到，光大銀行發佈了關於進一步加強信用卡交易資金用途管控的公告，進一步明確光大銀行信用卡資金用途，同時加強對信用卡異常用卡行為的管理。
01
加大排查與管控
在關於進一步明確信用卡資金用途的提示中，光大銀行表示信用卡不得在房地產類商戶、房產稅費類商戶、股市證券類商戶、博彩類商戶進行交易，不得用於投資理財領域以及其它禁止性領域。
光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等，除此之外，物業、分時用房類等商戶、稅費類商戶和保險類商戶均被採取限額管控。
稅費類商戶和保險類商戶，設定單筆交易金額不得超過5萬元、月累計交易金額不得超過10萬元，物業、分時用房類等商戶，結合商戶類型設定單筆交易不得超過0.5萬元、日/月累計交易不得超1萬元或單筆交易不得超1萬元、日/月累計交易不得超3萬元。
光大銀行還表示，信用卡僅限本人日常消費使用，不得通過非正規交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權益，不得用於償還債務，如償還信用卡、貸款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、轉賬、取現等行為轉移本人信用卡內來源不明資金，不得用於電信網路詐騙等非法交易。
信用卡交易資金用途管控公告發布後，光大銀行將進行排查與管控，如果信用卡資金出現流向禁止領域等異常用卡行為，光大銀行識別到後會要求持卡人提供交易發票、購買憑證等材料。
無法提供的，很難核實交易用途與真實性，有可能會因涉嫌異常行為和風險狀況惡化，被光大銀行警示提醒、停止上調授信額度、調降授信額度。
02
十餘家銀行加強管控
今年以來，十餘家銀行陸續發佈信用卡使用規範，其中既有國有大行，也有股份制銀行和城商行，接連對信用卡做出約束，信用卡逐漸走向合規之路。
7月份，建設銀行發佈公告，嚴查信用卡資金流向，指出如使用建行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，銀行將採取包括但不限於降額、停卡、終止分期等相關措施。
2月份，平安銀行信用卡中心發佈關於進一步明確信用卡資金用途的公告，表示信用卡資金不得用於國家明令禁止或限制的生產、經營活動、領域和用途，不得用於生產經營、投資等非消費類領域。
1月份，廣發銀行信用卡中心發佈了關於進一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用於房地產領域，如購買房產、支付購房首付款、購買車位、繳納房產稅等；不得用於償還債務，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。
此外，農業銀行、郵儲銀行、中信銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、廣州銀行、上海農商銀行等10餘家銀行都發布過信用卡公告，明確信用卡資金用途，嚴管持卡人的用卡行為。
從持卡人的反映來看，一刀切的舉措似乎過於嚴格，銀行機構對持卡人消費行為的規範，讓經常使用信用卡進行非消費領域使用的「卡族」們備受打擊。
銀行大面積採取行動，頻繁發佈信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴風控仍將持續，從銀行此次風控潮中採取的措施也能看出，銀行開始動真格了。
