加拿大央行加息至1.5%,兩個月連調兩次,未來還會漲

連續加息2次 人人受影響

今天早上,加拿大央行公佈新政,加息50個基點,使基準利率(隔夜利率)上漲至1.5%。這也使得加拿大的基準利率達到了2009年以來的最高值。央行發言人還暗示,「必要時可能會更加強有力地採取加息措施。」

受此影響,銀行利率將上調至1.75%,存款利率至1.5%。而去年的基準利率最低才0.25%——早已天差地別。

這一系列舉措是史無前例的。今年四月,加拿大央行剛剛把基準利率上調至1%,現在又一躍變成了1.5%,兩個月內連續加息兩次,並且未來很可能會繼續上漲——這無疑令許多居民感到壓力山大。

央行表態稱,將以一系列的量化緊縮政策來抑制高通脹。央行行長蒂夫·麥克萊姆 (Tiff Macklem) 強調,「 隨著經濟需求過剩,通貨膨脹加劇的風險正在上升。我們判斷利率需要進一步上調。」

央行給出了目前加拿大通貨膨脹增長的幾大原因:俄烏戰爭、國際供應量積壓、新冠疫情導致的勞動力緊張等等。這些全球壓力加劇了能源和食品價格的走高,加上國內的低失業率,使得通脹率遠遠高出了央行此前對上半年通脹率的預估值。

央行曾預估今年上半年通脹率為5.8%,但4月份通脹率已暴漲至6.8%,近2個月來仍在飛速上漲。從食品到汽油,各類商品價格暴漲,同比增幅30多年來最快

加拿大政府希望通過一系列措施,儘可能將通脹率控制在2%至3%之間,現在的結果超出了預期2倍,居民生活成本變重、苦不堪言。

為了實現這一目標,「未來利率還會漲」這話絕非虛言,或許還會再上調兩三輪。

不論是本次加息,還是未來的舉措,都可能會對加拿大的每一個人造成影響。

有些影響是立竿見影的,比如匯率方面——美元兌加元匯率在近日連續下跌的趨勢中突然反彈18個點至1.2641。

而對於有貸款或是有貸款需求的居民而言,央行加息意味著房貸、車貸等要麼是每月還款額增加,要麼是還清年限拉長。相應的,可貸款額度以及貸款難度也會有所變化。

安省一位辦公用品供應商約翰·瑪氏(John Marsh)接受採訪表示:「疫情以來,我們公司的銷售額暴跌了約40%。和許多企業主一樣,我們不得不貸款渡過難關。儘管現在我們扭虧為盈,但加息將進一步擴大我們的預算。」

他說,「浮動利率貸款意味著每次利率變化都會造成影響。預計我每個月需要多付幾百加幣。這使得我至少需要6年才能讓企業完全恢復。」

但從另一個角度來說,加息或許是抑制樓市火熱的一劑良方。

疫情期間由於貸款利率低到難以置信,許多人將雞蛋一股腦扔進樓市的籃子,導致房地產市場驚人上漲。

多倫多貸款經紀人薩曼莎布魯克斯(Samantha Brookes)說:「以前遍地是1%或2%的抵押貸款利率。現在利率已到了4%的範圍,這令許多投資者負擔不起。」

這些投資者不得不延長抵押貸款期限,以保證每月還款額降低到能負擔的水平,一些人也開始選擇拋售房屋。

對於賣家來說,全國平均房價近2月都在下跌,不論是各省和聯邦出臺的打壓樓市的政策還是2次加息,對他們都是不利的。但對於買家來說,房價的穩定下跌使更多人有希望買到自住房。

與此同時,加息對手上有閒錢的居民來說,若不投進樓市,大可以做一些理財項目,吃更高的存款利息。這一點是利好的。

雖說錢「變貴了」,從經濟學的理論上來說,更多人願意存錢而不是消費,從而導致貨幣迴流。購買力減少、供需關係改變,商品價格自然就會回落,從而解決通脹。

但央行的加息舉措是否能讓加拿大高昂的物價下壓——目前還很難說。

畢竟,油價再高車也是要開的;肉蛋奶價格再貴,家裡總還是要吃飯的。我們沒辦法像期待看到房價下跌一樣預期物價因加息而迅速下跌。

生活壓力山大的日子,咱還得熬一熬。

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