澳央行再次加息,置業者貸款壓力恐達近40年峰值!後續還面臨多次加息,買房者痛訴…

在澳聯儲(Reserve Bank)宣佈再次加息後,澳洲置業者們買房的壓力再次加深,並且預計未來幾個月還會有更多加息。

經濟學家表示,屆時城市抵押貸款利率可能將變得比1990年的17.5%更高。

CoreLogic 的資料顯示,目前澳人平均抵押貸款還款與收入之間的差距是自2001 年以來的最高水平,平均還款佔典型收入的一半以上。

該集團研究主管Tim Lawless表示,儘管現在利率低於1990年的水平,但由於購買雪梨房屋所需的債務,住房負擔能力可能很快就會比之前更糟。

Lawless表示:「當你利率在18%左右的時候,人們對加息就不會這麼敏感,因為他們沒有那麼多債務。現在人們對於利率的調整變化這麼敏感,是因為隨著債務成本上升,人們負債的壓力變得更大,從而不得不調整他們支出計劃。」

同時,根據Canstar 資料顯示,自去年5 月以來的 9 次加息,使買家的借貸能力下降了 50 萬澳元。

去年能借到100萬澳元的買家,現在只能借到74.4萬澳元,而去年能借到200萬澳元抵押貸款的買家,現在只能借到略低於150萬澳元。

同時加息也給低收入者帶來了更多的限制。

在去年利率上調之前,年收入83,000澳元的人本可以獲得50萬澳元的貸款。

對於想買房的置業者來說,當他們湊齊了20%的首付,他們就能在87個郊區購買一套均價公寓。但現在,同一位買家的借款能力已降至37.2萬澳元,他們只能承受得起19個郊區的房價。

Canstar分析師Steve Mickenbecker表示,所有收入水平的借款人現在都會發現,他們無法再承受之前預期的貸款金額。

「各個收入階層的買家預期都將下降。對許多人來說,將不得不在改變自己之前計劃的買房地點或住房風格、標準或房子面積大小。」

Mickenbecke表示,人們借貸能力的下降,也將會把更多的置業者擠到更低端的房地產市場。

「有一定資金的買家會在一定程度上降低自己的買房預算,而剛剛湊齊首付的置業者,或是一些首次購房者和低收入者可能會再次推遲自己的買房計劃。」

Mickenbecke補充說,房價下跌的速度不足以改善住房負擔能力,PropTrack的資料顯示,雪梨房價在過去一年下跌了近7%。

Mickenbecke表示:「房價下跌遠不及購買力下降25.5%的水平。」

Blue Owl Finance的Aidan Hartley表示,雪梨住房的高昂成本是購房者此容易受到加息影響的部分原因,而且對於置業者而言,抵押貸款還款額過高。

Hartley表示:「大多數首次購房者寧願支付5%的首付,也不願等幾年存下20%的首付。」較高的負債率導致貸款成本更高。

最近的購房者表示,他們認為儲備銀行在2021年期間的發出的資訊,都在鼓勵他們承擔更多的債務。

Bradford Jefferies和合夥人James去年購買了一處Dulwich Hill露台,他們認為利率會像澳央行行長Phillip Lowe所暗示的那樣將保持到2024年。但當他們決定買房時,利率已經上升了三倍。

他們現在支付的利率是最初利率的兩倍多。他們只能通過減少不必要的購物,減少外出就餐,以及使用公共交通來減少開支

Jefferies表示:「儲備銀行曾表示,利率在2024年之前不會上升。」「這是政府的官方立場——我們認為這是一個相對可信的資訊。如果知道現在調息的政策,,我們可能不會聽從這個建議而大舉放貸。

「突如其來的調息,導致我們沒有時間找更高薪的工作,也沒有時間尋找其他收入方式。」

PropTrack經濟學家Angus Moore表示,對於潛在買家和抵押貸款持有人來說,只能祈禱現在已經是現金利率的峰值。

Moore表示,預計在澳大利亞央行暫停加息之前,今年上半年還會有幾次加息,市場也在消化這一預期。

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