08年金融危機重演?
一個週末過去,美國銀行倒了三家。
今天早上,更大的危機露出了冰山一角——據《福布斯新聞》報道,瑞士瑞信銀行(又稱瑞士信貸)財報中存在重大缺陷。
此訊息甚至引來專家預言:下一個要倒閉的大銀行,很可能就是瑞信。而隨著多米諾骨牌第一張的顫動,接下來還有近200家銀行搖搖欲墜。
論規模,瑞信幾乎是前幾天倒閉的矽谷銀行、第一共和國銀行以及簽字銀行的幾千幾萬倍。
瑞信銀行隸屬於瑞信財團,是一家全球投行和金融服務公司,其最早成立於1856年,已有近200年曆史。它成立於瑞士,總部位於蘇黎世,是瑞士第二大銀行,而瑞信財團也是全球第5大財團,擁有超過5萬名員工和1.62萬億美元的管理資產。
而論投行圈裡的地位,瑞信更是位列九大投行之一。
與之齊名的,是高盛、摩根史坦利、摩根大通、瑞士銀行、德意志銀行、巴克萊資本、美銀美林以及花旗銀行。
這麼一個頂級投行,卻出現了重大缺陷。
昨天,瑞士信貸爆出危機,今天瑞信歐股就收跌24%左右!截至發稿前,這個銀行美股已經大跌逾21%!
有美國媒體爆出:瑞士信貸已經求救瑞士央行了!分析人士表示,如果央行不出手,瑞士作為金融中心的地位恐怕會不保!
目前,瑞士政府沒有明確表態,但央行剛剛表示,準備採取行動,必要的時候支持瑞信。
這兩年,該公司到底報告了什麼呢?
2021年,虧損17.2億美元,還因為合作伙伴倒閉遭受55億美元的打擊;2022年整個財年,再創新高,虧損80億美元。
連續5個季度瘋狂虧錢,這已創下2008年金融危機以來的最大年度虧損。
而事實上,它在2008年的渾水中,還是少數獨善其人、虧損不多的銀行。
更何況,它除了財報中存在缺陷,近幾年還深陷洗錢、高管貪腐等醜聞。
今早財報一出,股價暴跌4%;自3月9日以來,股價已跌12.4%,若拉長時間線,自2021年多重醜聞爆發以來,股價累積下跌80%——不禁讓人懷疑:再跌,真要破產了吧?
並不是只有小編這樣的外行人懷疑破產。比如澳洲廣播公司商業記者大衛·泰勒稱,已得到可靠訊息,一家大型投行瀕臨破產(九大行之一)。該銀行被暗示是瑞信。
而美國華爾街知名投資人與分析師,《富爸爸窮爸爸》一書的作者羅伯特·清崎甚至在今早《福克斯》商業新聞節目中直言不諱:
「我預測,下一個倒閉會是美國大銀行——瑞信。」
羅伯特·清崎在2008年一語成讖,成功預測了國際投行雷曼兄弟的倒閉。
1850年創立的龐然大物,於2008年9月15日宣佈倒閉,負債6130億美元。
這一次,他為瑞信立下了暴雷倒計時。
瑞信搖搖欲墜的訊息,則令更多居民加入了擠兌潮,紛紛前往各個銀行取出自己的錢——原因很簡單,現在倒閉的是3家小銀行、體量小,拜登發話說有政府兜底,可如果更大的銀行、更多的銀行接連倒下呢?
今天,美國各地街頭,依然人潮湧動。
有些是前往倒閉的三家銀行取錢的——因為昨天支票已經兌空,達到當日限制,焦急的客戶不得不今天趕了個大早,只為了早點把錢拿出來。
而還有一些是其他銀行的。
一些Twitter網友稱,自己瘋狂給銀行打電話,詢問它們的ESG評分,企圖將錢轉移到更安全的地方。
還有網友想要將自己的數位貨幣從cointbase取出,卻收到了一封更新取款限制條件的郵件。
還有網友說,他的大部分錢仍在退休金計劃當中,但他的確考慮從摩根大通轉移到當地的信用合作社。
這種從大投行撤資的想法,已經在網友中迅速蔓延開來。
情況愈演愈烈,而一些專家也給出了警告——如果居民繼續大量從銀行取錢,很可能惡性循環,造成更嚴重的後果,而近200家銀行很可能隨之受到牽連倒閉。
美國南加州大學的Erica Xuewei Jiang、西北大學凱洛格管理學院的Gregor Matvos、哥倫比亞商學院的Tomasz Piskorski以及史丹佛大學的Amit Seru,這四位學者共同發表研究。
該研究指出,由於引發矽谷銀行倒閉的「未實現損失」,美國銀行系統持有的資產價值比其賬戶中顯示的少了驚人的2萬億美元。
簡單而言,就是賬面上顯示的數字和真正能取出來的鈔票之間,有2萬億的差額。如果所有人在恐慌下都去取錢,那必然有人取不到錢。
這也是為什麼,大量居民湧入銀行取錢,生怕自己去晚了,成了最後的倒楣蛋!
專家稱,居民在銀行的擠兌行為如果得不到安撫和穩定控制,會使近200家銀行和金融機構的客戶面臨高達3000億美元的損失。
以已經涼涼的矽谷銀行來說,它本來的規模在2000億美元左右,絕對不算小了,可倒騰來倒騰去,竟然把自己玩出了1935億的負債,導致偌大銀行只剩下78億現金,根本無法流動,只能破產。
那比它規模更小的銀行,可能面對幾十億、幾百億的負債,就已經要崩潰了。
預言瑞信倒閉的羅伯特·清崎指出:「這一次,是美國債券市場帶來的危機。」
他說,當前市場環境惡劣,很可能養老金計劃和退休賬戶都會遭到波及。而在這場危機中,美國納稅人將受到銀行救助的最大打擊。
如果這場危機真的來臨,恐怕不亞於2008年
當蝴蝶扇動翅膀,恐怕全球都難以倖免…
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