「不做金融」周鴻禕,半年靠網貸生意賺21億

Pine 蕭簫 發自 凹非寺

你也刷到過這樣的「土味」短視訊嗎?

一女子把朋友的手機砸了,理由是看到她在網上借貸

沒想到,朋友不僅不惱,還諄諄教導她這是「正經貸款」,甚至有免息活動。

一番勸說下這位女子心動不已,不僅借了網路貸款,甚至還用借來的錢賠了對方一個手機!

這是360借條「鋪天蓋地」的短視訊廣告之一,而360借條,正是360數科公司旗下的產品。

11月14日,「紅衣教主」周鴻禕旗下的360數科(原360金融),通過港交所聆訊,更新了二次上市的招股書,距離登陸港交所僅一步之遙

沒錯,曾自稱「不做金融」的周鴻禕,如今創辦的網際網路金融公司,都要悄咪咪二次上市了。

臉或許打得真疼,但錢賺得真香。

不知道這次52歲的周鴻禕會不會出現在敲鐘現場,也不知道敲鐘時他耳邊會不會想起數年前自己的「靈魂拷問」:

全中國的網際網路公司都在做金融,為什麼不能各自乾點有意思的事?

圖源:環球網

周鴻禕做的哪門子網貸生意?

都說360做金融賺錢是真香,到底有多香,咱直接上資料!

從2019年至2022年上半年,360數科的淨收入總額分別約為92.1億元、135.6億元、166.4億元、85.0億元(半年);淨利潤分別約為25.0億元、35.0億元、57.6億元、21.5億元(半年)。

此外,據官網訊息,截至2022年三季度末,360數科累計幫助141家金融機構4300萬使用者提供授信服務,2630萬使用者提供借款服務。

看到這一串資料,還是不得不感(xiao)嘆(sheng)一(bi)句(bi):做金融是真能吸金吶!

不過話說回來,雖然現如今360數科賺錢能力這麼強,但老周的網貸生意,走得並不算順利。

360數科的前身是2015年5月成立的360金服,隨後在2016年7月成立360金融集團,並於2018年在美國納斯達克上市。2020年8月,360金融更名為360數科。

如今,360數科的業務模式主要有兩種:提供信貸驅動服務以及平臺服務,服務的對象有銀行和消費金融公司等金融機構、消費者、以及小微企業。

其中平臺服務主要是提供技術解決方案,包括獲客及初步信貸篩選、轉介服務、信用評估、貸後服務等。

事實上,360數科這幾年一直在試圖加大技術自研力度。

Argus智慧風控引擎,就是基於AI來做風險控制和動態管理,此外宇宙魔方定價引擎,據介紹則是能綜合考慮使用者的信用等級、貸款期限等諸多因素,根據演算法自動監測和調整利率定價。

一開始,360數科業務的業務重心主要放在提供信貸服務上,只有一小部分業務是平臺服務

不過管窺近幾年撮合貸款資料,也能發現360數科有意調整兩項業務的比重。

信貸驅動服務撮合的貸款規模從19年的86.1%下降到了今年6月底的45.1%,相應的,平臺服務撮合的貸款規模也從19年的13.9%上升至今年6月底的54.9%。

業務天平的重心不再偏向信貸驅動服務,甚至開始向平臺服務傾斜,具體效果怎麼樣呢?

目前從營收資料上來看,提供信貸服務仍然穩佔大頭。

就拿今年6月底的資料來看,即使提供信貸服務的規模不及平臺服務,但它帶來的淨收入甚至是平臺服務的兩倍多。

一頭360數科的業務比重在不斷調整,另一頭它的運程成本以及總開支近年來也是「節節攀升」。

2019年的運營成本還是60億出頭,到2020年就飆升至近100億元,甚至今年上半年的運營成本就已超過60億元。

再對比運營成本之於淨收入的佔比,截止今年6月底六個月,運營成本佔比72.1%,而去年同期僅佔55.1%。

不過冒險調整業務佔比,360數科的算盤打得也不是毫無道理的。

近幾年來,網貸監管越收越緊,在貸款利率上,無論是對消費者還是小微企業,360數科都有所下調。

對於消費者,名義年利率從19年的16.6%下調至如今的12.9%,實際年利率也從19年的28.8%下調至如今的23.0%,低於網貸24%的利率規定。

,低於網貸24%的利率規定

不僅如此,從2019年至今,360數科的貸款逾期率也在持續上升,30天+逾期率從19年的2.8%上升至今年六月底的4.4%。

90天+逾期率也從2019年到2022年6月底「翻了一番」,從1.3%升至2.6%。

除了這些,360數科在網路上的風評也不是很好,在黑貓投訴上,360借條已有近3萬的投訴量。

其中,大都是關於暴力催收,侵犯個人隱私以及利率過高。

不僅如此,前幾年360借條在各個平臺的廣告也是跌破人類三觀,多次被批「奇葩」「低俗」,就像下面這條短視訊:

一名身穿空姐制服的女士拒絕了一男子的示好,理由竟然是他不知道360借條是什麼東西……

BUT,即使有這麼多亂七八糟的事兒,360數科目前還是穩賺不賠的!

從招股書上來看,周鴻禕也擁有公司的絕對管理權,佔股14.3%,表決權佔75%。

然而,與網貸生意相比,周鴻禕在「主戰場」網際網路安全領域的日子,似乎就不那麼好過了。

網貸生意比「主職」還賺錢

雖然在巔峰時期,三六零安全科技股份有限公司的總市值一度飆升至4400多億。

但如今,卻已經悄然跌到只剩500多億元:

根據公司的2022年半年度報告,上半年這家公司的淨虧損已經達到3.98億元,營收48.23億元,相較去年下降了14.16%。

而到了第三季度,這家安全公司的淨虧損突然進一步擴大,達到19.6億元,光是在2022年第三季度,淨虧損就達到了15.66億元。

至於69.3億元的營收,相較去年前9個月也是下降了18.79%

由於這三個月來虧損實在太大,上交所已經下發問詢函,要求公司給出具體原因,並評估各投資項目是否存在進一步虧損或減值的風險,同時公司的財務負責人張矛也已經提交辭職申請。

事實上,從2021年年報來看,公司最主要的收入來源網際網路廣告及服務,其營收仍然在下降;同時安全及其他業務的營業成本還比去年增加了130%。

這也導致公司整體營收一直在逐年下降,2021年公司營收約108.9億,淨利潤僅9億元,相比2020年的29.1億元下降了69%。

與三六零安全科技股份有限公司相比,360數科這幾年一直在穩定盈利。

如果將兩家公司這兩年的淨利潤做一個對比,可以發現從今年開始,360數科甚至一直在「補貼」三六零公司:

事實上,早在2019年的時候,360金融(360數科改名前)的淨利潤就已經超過三六零。如今做網際網路安全等業務的三六零公司仍然在虧損,360數科卻依舊在賺錢。

可以說,網際網路金融已經是周鴻禕收入不可或缺的一部分了。

其實就在9年前的一場講座中,周鴻禕還被問過「是否會涉足金融領域」這一問題:

阿里、騰訊和百度都開始做金融產品了,奇虎360會做嗎?

來源:新京報

那時候,周鴻禕的回答還非常堅決:

我想我們最近還是踏踏實實做好安全領域的產品,不打算涉足網際網路金融。

他表示,自己「看不明白」為何全中國的網際網路公司都在做金融:

有些基金公司和銀行找上門來要跟我們合作,我都沒答應。

美國的網際網路公司各自有各的地盤,不會一股腦都做網路銀行和支付,但現在似乎全中國的網際網路公司都在做金融。我看不明白。

如今,周鴻禕擁有絕對管理權的360數科,不僅與基金公司與銀行緊密合作,而且已經於2018年在美國納斯達克成功上市。成功回港交所上市的話,又能賺到一波。

現在,老周應該是看得十分明白了(手動狗頭)。

參考連結:

[1]https://www1.hkexnews.hk/app/sehk/2022/104901/documents/sehk22111400011_c.pdf

[2]http://file.finance.sina.com.cn/211.154.219.97:9494/MRGG/CNSESH_STOCK/2022/2022-4/2022-04-22/8040980.PDF

[3]http://www.21jingji.com/article/20221117/herald/3229bba32aa558d97aacff13f6c366ba.html

[4]http://epaper.bjnews.com.cn/html/2013-10/23/content_472775.htm?div=0

[5]https://tech.huanqiu.com/article/9CaKrnJCKp8

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